대출 상환 방식 3가지 한번에 알아보기! 원금균등, 원리금균등, 만기일시상환

신용대출 기초 편 두 번째, 오늘은 대출 상환방식의 종류와 개념에 대해 알아보겠습니다. 은행 등 금융기관에서 대출을 실행할 때 어떤 대출 상환방식을 선택하느냐에 따라 매월 납입하는 원금과 이자가 차이나며 최종적으로 대출금을 모두 상환할 때 발생한 이자가 다를 수 있습니다. 사회에서 대출에 대한 전반적인 인식이 별로 좋지 않지만 대출에 대한 기본 상식을 알고 이를 이용해서 레버리지로 활용할 때 훨씬 더 큰 효과와 이익을 볼 수 있습니다. 따라서 대출을 받기 전 가장 중요한 건 본인의 상황에 맞는 대출 상환방식에 대한 고민을 하고 선택을 하는 것입니다. 이것이 대출전략입니다.

▶ 대출 상환방식에 대한 종류와 개념 이해

▶ 원금 균등 분할 상환
▶ 원리금 균등 분할 상환
▶ 만기 일시 상환

---

대출 상환 방식

대출을 실행할 때 가장 중요한 것이 대출 상환방식입니다. 상환방식에 따라서 은행에 내야 하는 이자가 차이 날 수 있고, 각각의 상환방식마다 장·단점이 존재합니다. 이를 선택하기 위해서는 본인의 상황을 잘 파악해야 하고 따라서 효과적인 대출을 받고 연체되지 않게 대출금을 잘 상환하실 수 있을 것입니다.

 

 

1. 원금 균등 분할 상환

매월 납입하는 원금을 균등한 금액으로 상환하는 방식으로 회차를 거듭할수록 대출 잔금이 줄어들기 때문에 매월 상환하는 이자가 줄어드는 상환방식 

 

예시) 1억, 1년, 연이자율 5%, 원금 균등 분할 상환 : 총이자 2,708,333원

• 총 납부할 이자가 가장 적습니다.
• 초기에 납부해야 할 상환액이 크기 때문에 부담을 생길 수 있습니다. 

 

---

2. 원리금 균등 분할 상환

매월 납입해야 하는 원금과 이자의 금액이 동일하며, 초반에는 원금보다 이자를 많이 내지만, 회차를 거듭할수록 원금을 많이 내고 이자가 줄어는 상환방식

 

예시) 1억, 1년, 연이자율 5%, 원리금 균등 분할 상환 : 총이자 2,728,978원

• 매월 고정된 금액을 상환하기 때문에 자산관리에 있어서 체계적인 계획을 수립할 수 있습니다.
• 총 이자 부담액은 원금 균등 상환 방식보다 조금 더 높습니다.
• 월 상환액이 원금 균등 상환 방식보다 조금 더 적습니다.

---

 

3. 만기 일시 상환

만기 일시 상환은 대출 계약 기간에는 이자만 납부하다가, 대출이 만기 될 때 한 번에 원금을 상환하는 방식

 

예시) 1억, 1년, 연이자율 5%, 만기 일시 상환 : 총이자 5,000,000원

• 대출 기간 동안 원금 상환이 이루어지지 않기 때문에 대출 상환 방식 중에 총 지급해야 하는 이자가 제일 많습니다.
• 이자를 납부하지 않기 때문에 초기 부담은 가장 적습니다.

---

주택담보대출 등 대출 실행 전, 대출 이자 계산기 예상 납부 원금과 이자 꼭 확인하세요

---

원금 균등 상환 vs 원리금 균등 상환

이 두 가지의 상환 방식에 대한 차이점은 전체 원금 상환규모에서 차이가 있습니다. 위의 개념에서 언급한 예시를 보고 본인의 상황에 따라 합리적인 상환방식을 선택하고 대출을 실행하면 됩니다. 

• 원금 균등 상환은 자금적인 여유가 있으면서 이자 부담을 최소화하고 싶은 경우에 유리합니다.
• 원리금 균등 상환은 일정한 소득을 벌 수 있는 직장이 있거나, 꾸준하게 들어오는 수입이 있을 때 유리합니다.

---

중도상환수수료

중도상환수수료는 은행이나 기타 금융기관에서 대출을 한 고객이 상환 만기일이 되기 전에 원금의 일부나 전액에 대해 대출금을 상환할 경우 발생하는 수수료입니다. 이는 돈을 빌려준 은행이나 금융기관에서 손해를 보는 경우를 방지할 목적으로 일반화된 제도입니다.

 

보통 중도상환 수수료는 대출 시작 직후 보통 1.5%, 1년 경과 후 1.0%, 2년 경과 후 2.0%, 3년 경과 후에는 수수료 면제가 됩니다. 수수료율이 낮다고 생각하실 수 있지만 금액이 커지면 커질수록 그에 대한 % 금액도 커지게 됩니다. 따라서 중도상환수수료를 미리 계산하시고 본인의 상황에 맞게 상환을 해 나가시면 되겠습니다.

---

오늘의 핵심 내용은 대출의 기본적이지만 정말 신중한 선택이 필요한 대출 상환 방식에 대해 알아보았습니다. 가장 먼저 알아야 할 것은 위에서 언급한 각 상환방식에 대한 개념이며, 본인의 상황을 분석하고 가장 적합한 상환방식을 선택해서 대출을 실행하는 것이 중요합니다. 

신용대출이 무엇인가요? 신용대출 A to Z 완벽 정리

신용대출 vs 담보대출 은행 대출 종류와 서류 정리 쉽게 알아보세요